प्रधानमंत्री मुद्रा loan योजना 2022 hindi | (PMMY) Mudra Loan Yojana जानकारी और आवेदन

Pradhan Mantri Mudra Yojana 2021 क्या है | प्रधानमंत्री मुद्रा योजना जानकारी लाभ

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प्रधानमंत्री मुद्रा योजना 2022

माननीय प्रधान मंत्री, श्री नरेंद्र मोदी द्वारा Pradhan Mantri Mudra Yojana, 8 अप्रैल 2015, को भारत में  launch किया गया था। योजना का लक्ष भारत में Start-ups के लिए कौशल पूर्ण और युवाओं को प्रोत्साहित करना है, यह योजना गैर-कृषि(non-farming) और गैर-कॉर्पोरेट/सूक्ष्म उद्यमों(non-corporate/micro enterprises) के लिए Loan प्रदान करती है। इन Loans को Pradhan Mantri Mudra Yojana(PMMY) के तहत मुद्रा लोन(Mudra Loans) के रूप में वर्गीकृत किया गया है। ये लोन Commercial Banks, Small Finance Banks, सूक्ष्म वित्त संस्थान(MFIs), ग्रामीण बैंक(RRB) और NBFCs द्वारा प्रदान किए जाएंगे। Loan लेने के इच्छुक व्यक्ति किसी भी loan देने वाले संस्थान में जा सकते हैं या प्रधानमंत्री मुद्रा योजना(PMMY) के आधिकारिक पोर्टल(Official Website) के माध्यम से online आवेदन कर सकते हैं

कृषि क्षेत्र के बाद देश में दूसरा सबसे बड़ा आर्थिक क्षेत्र Non-Corporate micro enterprises है, जो भारत में रोजगार के अवसरों की एक बड़ी संख्या है, जो लगभग 10 करोड़ है और यह लगभग 50 करोड़ लोगों का जीवन प्रभावित करते हैं। इन व्यवसायों को विनिर्माण, व्यापार, सेवा और प्रसंस्करण में व्यापक रूप से वर्गीकृत किया जाता है और ज्यादातर स्वयं खाता उद्यम(OAE) या मालिकाना होते हैं, लेकिन फिर भी यह वैश्विक स्तर पर सबसे अधिक असंगठित व्यवसाय क्षेत्र (eco-system) है।

पीएम मुद्रा योजना की आधिकारिक वेबसाइट से अपडेट के अनुसार, सरकार ने योजना में 2% सब्सिडी के लाभार्थियों को अंतिम तिथि के रूप में 15 दिसंबर की घोषणा की है। PM Mudra Yojana पोर्टल पर इंटरेस्ट सबवेंशन योजना (ISS) 31 दिसंबर 2021 से दावों के लिए बंद कर दी जाएगी। इसलिए शिशु ऋण लेने वालों को 15 दिसंबर 2021 के बाद 2% ब्याज सब्सिडी योजना के लिए दावा करने की अनुमति नहीं दी जाएगी।

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(Pradhan Mantri Mudra Yojana 2021 Objective) प्रधानमंत्री मुद्रा योजना 2021 उद्देश्य

Pradhan Mantri Mudra Yojana का उद्देश्य सामाजिक और आर्थिक रूप से रोजगार के एकीकृत वित्तीय और सबसे बड़े क्षेत्र यानी गैर-कॉर्पोरेट सूक्ष्म उद्यम को विकसित करना है और सर्वोत्तम वैश्विक प्रथाओं और एक उत्कृष्ट बेंचमार्क सेट करना है।

Pradhan Mantri Mudra Yojana Hindi

योजना का नामPM Mudra Yojana
द्वारा शुरू की गईप्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी
उद्देश्यनए स्टार्ट-अप्स और रोजगार को प्रोत्साहन देना
लाभनागरिकों को बिना गारंटी लोन देना
लाभार्थीभारत के नागरिक
आवेदनऑफलाइन
अधिकारिक वेबसाइटhttps://www.mudra.org.in/

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना Mission

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना(PMMY) हमारे साथी संस्थानों के साथ संयुक्त रूप से काम करके, उद्यमिता की एक स्थायी, समावेशी और मूल्य आधारित भावना पैदा करके राष्ट्र में आर्थिक सफलता और वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने की दिशा में आगे बढ़ रही है।

MUDRA(Micro Unit Development and Refinance Agency Limited) योजना प्रधान मंत्री आवास योजना(PMAY) की निगरानी में GDP के विकास के लिए वित्तीय संस्थान में सबसे बड़ा सक्रिय क्षेत्र होने के लिए है। प्रधानमंत्री मुद्रा योजना में लोन को मुख्य रूप से तीन विशिष्ट समूहों में वर्गीकृत किया गया है, जैसे “शिशु“, “किशोर“, “तरुण“, जो की Micro Units/Entrepreneurs की वृद्धि और वित्त पोषण की जरूरतों के चरण को प्रकट करने के लिए और भविष्य के विकास के चरण के लिए भी हैं। MUDRA योजना के तहत स्वीकृत लोन राशि न्यूनतम ₹ 50000 से अधिकतम ₹ 10 लाख तक वर्गीकृत है।

  • शिशु

यह loan Entrepreneurs के लिए है जो एक नया व्यवसाय शुरू करने की तलाश में हैं या किसी अन्य उद्यमी/कंपनी से व्यवसाय स्थापित करने की प्रक्रिया में हैं। स्वीकृत की गई इस श्रेणी के लिए अधिकतम loan राशि ₹50000. शिशु श्रेणी के तहत आवेदन करने की बुनियादी आवश्यकताएं हैं:

  1. Machinery या Basic Infrastructure खरीदने के लिए वित्त प्रदान करना।
  2. मान्य दस्तावेज उद्धरण और Supplier Details अनिवार्य हैं।
  • किशोर

यह श्रेणी उन उद्यमियों के लिए है जो अपने कारोबार को नए सिरे से धन मुहैया कराने की दिशा में बढ़ा रहे हैं। स्वीकृत लोन राशि ₹ 50000 – ₹ 5 लाख से ऊपर है। इस श्रेणी के अंतर्गत मूल आवश्यकताएं हैं:

  1. आईटीआर और बिक्री विवरणी।(ITR & Sales Return statement)
  2. Bank Account Details.
  3. वर्तमान वर्ष का अनुमान बैलेंस शीट।(Current year estimate balance sheet)
  4. पिछला 2 साल की balance sheet
  5. परियोजना की व्यवहार्यता।
  • तरुण

इस श्रेणी में उन उद्यमियों के लिए loan शामिल हैं जिन्होंने अच्छी तरह से व्यवसाय स्थापित किया है और आगे और विविधीकरण के लिए देख रहे हैं। इस श्रेणी के तहत स्वीकृत लोन ₹ 5 लाख ₹ 10 लाख के बीच है। इसलिए यह राशि पिछली श्रेणी के दोनों बुनियादी मानकों से अधिक है, इसमें आवश्यक बुनियादी नियम अधिक कठोर हैं:

  1. प्रोपराइटर का ID और Address proof.
  2. जाति प्रमाण पत्र यदि लागू हो।
  3. किशोर मुदरा loan श्रेणी की सभी आवश्यकताएँ।

Pradhan Mantri MUDRA Yojana(PMMY) में अधिक महत्वपूर्ण विशेषताएं हैं

  • Loan की राशि पर कोई न्यूनतम सीमा नहीं।
  • अधिकतम सीमा 10 लाख है।
  • 3 प्रकार के loan उपलब्ध हैं।
  • ऋण मुख्य रूप से गैर-कॉर्पोरेट(non-corporate) और गैर-कृषि उद्यमों(non-farming enterprises) को प्रदान किया जाता है, लेकिन मत्स्य पालन, बागवानी, खाद्य प्रसंस्करण, पशुपालन और पशुधन जैसे क्षेत्र से जुड़े कुछ उदाहरण हैं, जिन्हें लोन प्रदान किए जा सकते हैं।
  • बिना किसी गारंटी या सुरक्षा के loan प्रदान किया जाता है।
  • Loan रियायती दरों पर दिये जाएँगे।
  • शून्य प्रसंस्करण शुल्क।(Zero processing fees)

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना update 2021

जैसे की सभी जानते हैं राष्ट्र कोरोनावायरस(Covid19) महामारी के कारण lockdown में है, इसलिए भारत सरकार ने 12 मई 2020, को स्थानीय brands (Make in India) को बढ़ावा देने और स्थिति पर काबू पाने के लिए अत्मनिर्भार भारत अभियान की घोषणा की। इस अभियान के तहत सरकार ने PMMY के तहत शिशु लोन खाताधारकों के लिए 2% की ब्याज सब्सिडी योजना की घोषणा की। प्रधान मंत्री श्री. नरेंद्र मोदी ने 12 महीने की अवधि के लिए ब्याज सब्सिडी के लिए योजना को मंजूरी दी है।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना शिशु श्रेणी के तहत लोन खाता धारकों को संबंधित वित्तीय संस्थानों द्वारा लोन राशि पर 2% की सब्सिडी प्रदान की जाएगी। Covid19 के प्रकोप के कारण lockdown द्वारा पैदा की गई कठिनाइयों को दूर करने के लिए छोटे व्यवसाय की मदद करने के लिए ये कदम उठाए गए हैं।

पीएम मुद्रा योजना की आधिकारिक वेबसाइट से अपडेट के अनुसार, सरकार ने योजना में 2% सब्सिडी के लाभार्थियों को अंतिम तिथि के रूप में 15 दिसंबर की घोषणा की है। PM Mudra Yojana पोर्टल पर इंटरेस्ट सबवेंशन योजना (ISS) 31 दिसंबर 2021 से दावों के लिए बंद कर दी जाएगी। इसलिए शिशु ऋण लेने वालों को 15 दिसंबर 2021 के बाद 2% ब्याज सब्सिडी योजना के लिए दावा करने की अनुमति नहीं दी जाएगी।

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निम्नलिखित उपक्रमों की व्याख्यात्मक सूची जिसे प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत कवर किया जाता है

  • कृषि से जुड़ी गतिविधियाँ

‘कृषि से संबद्धित गतिविधियाँ’, उदा. मछली पालन, मधुमक्खी पालन, मुर्गी पालन, पशुधन-पालन, ग्रेडिंग, छँटाई, एकत्रीकरण कृषि उद्योग, डेयरी, मत्स्य, कृषि-क्लीनिक और कृषि व्यवसाय केंद्र, खाद्य और कृषि-प्रसंस्करण, आदि (फसल लोन को छोड़कर, भूमि सुधार जैसे नहर, सिंचाई और कुएं) और इनका समर्थन करने वाली सेवाएं, जो आजीविका को बढ़ावा देती हैं या आय सृजन कर रही हैं, 2016-17 में Pradhan mantri mudra yojana के तहत लोन प्रदान के लिए पात्र होंगी।

  • कपड़ा उत्पाद क्षेत्र गतिविधि(Textile)

हथकरघा, पावरलूम, खादी गतिविधि, चिकन काम, जरी और जरदोजी का काम, पारंपरिक एम्ब्रॉयडरी और हाथ का काम, पारंपरिक रंगाई और छपाई, परिधान डिजाइन, बुनाई, सूती बुनाई, computerized एम्ब्रॉयडरी, सिलाई और अन्य कपड़ा गैर-परिधान उत्पादों जैसे बैग, वाहन सहायक उपकरण , सामान प्रस्तुत करना, आदि।

  • खाद्य उत्पाद क्षेत्र/Food Products Sector

पापड़ बनाना, आचार बनाना, jam/jelly बनाना, ग्रामीण स्तर पर कृषि उपज संरक्षण, मिठाई की दुकानों, छोटी सेवा वाले खाद्य स्टालों और दैनिक खानपान/कैंटीन सेवाओं, कोल्ड चेन वाहनों, कोल्ड स्टोरेज, बर्फ बनाने वाली इकाइयों, Ice-Cream जैसी गतिविधियों के लिए इकाइयाँ, बिस्किट, ब्रेड और बन बनाना इत्यादि।

  • परिवहन क्षेत्र/Transportation

माल और यात्रियों के परिवहन के लिए वाहनों की खरीद जैसे कि ऑटो रिक्शा, छोटे माल परिवहन वाहन, 3 पहिया वाहन, ई-रिक्शा, टैक्सी, आदि, ट्रैक्टर/ट्रैक्टर ट्रॉलियों/पावर टिलर्स जो केवल वाणिज्यिक प्रयोजनों के लिए उपयोग किए जाते हैं, वे भी प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत सहायता के लिए पात्र हैं। वाणिज्यिक उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाने वाले टू व्हीलर भी प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत coverage के लिए पात्र हैं।

  • सामुदायिक, सामाजिक और व्यक्तिगत सेवा गतिविधियाँ

सैलून, ब्यूटी पार्लर, व्यायामशाला, बुटीक, सिलाई की दुकानें, ड्राई क्लीनिंग और लांड्री, साइकिल और मोटर साइकिल की मरम्मत की दुकानें, डीटीपी और फोटोकॉपी सुविधा, चिकित्सा दुकानें, कूरियर एजेंट, आदि।

  • सूक्ष्म इकाइयों के लिए उपकरण वित्त योजना

10 लाख तक के लाभार्थी loan आकार के साथ आवश्यक machinery/उपकरण खरीदकर सूक्ष्म उद्यम स्थापित करना।

  • व्यापारियों और दुकानदारों के लिए व्यावसायिक Loan

अपनी दुकानों/व्यापार और व्यावसायिक गतिविधियों/सेवा उद्यमों और गैर-कृषि आय सृजन गतिविधियों को चलाने के लिए व्यक्तियों को लोन देने पर वित्तीय सहायता लाभकारी लोन के साथ प्रति उद्यम/उधारकर्ता 10 लाख तक हैं।

Pradhan Mantri Mudra Yojana Structure(संरचना)

MUDRA Yojana, SIDBI के तहत एक पुनर्वित्त कंपनी के रूप में शुरू की गई थी और इसे ₹ 1000 करोड़ की अधिकृत पूंजी के साथ और ₹ 750 करोड़ की चुकता पूंजी(paid-up capital) के साथ नियंत्रित किया गया था। प्रधानमंत्री मुद्रा योजना(PMMY) मुख्य रूप से सूक्ष्म उद्यमों के विकास की ओर एक प्रमुख जिम्मेदारी के रूप में काम करती है और वित्तीय संस्थानों को, मुद्रा योजना(PMMY) के तहत लोन देने में सहायता करती है। इस प्रयास में, Pradhan Mantri Mudra Yojana देश में सूक्ष्म वित्त की सुविधा के लिए क्षेत्रीय और राज्य में सूक्ष्म स्तर पर loan देने वाली संस्थाओं की परिकल्पना करती है।

Micro Financing की पूरी परियोजना आर्थिक विकास की दिशा में काम कर सकती है, वित्तीय साक्षरता, रोजगार सृजन कर सकती है और विकास और टिकाऊ जीवन के अवसरों का पर्याप्त सृजन करके समाज के आर्थिक निचले भाग को सामाजिक समर्थन प्रदान कर सकती है।Pradhan Mantri Mudra Yojana 2021 - प्रधानमंत्री मुद्रा योजना | SarkaariYojana

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प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

Pradhan Mantri Mudra Yojana 2021(PMMY) के तहत loan के लिए, आपको सरकार या बैंक शाखा में आवेदन करना होगा। यदि आप अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं, तो आपको स्वामित्व या किराये के दस्तावेज, व्यवसाय से संबंधित जानकारी प्रदान करनी होगी,

  1. आवेदक को loan की श्रेणी के आधार पर सभी आवश्यक दस्तावेज तैयार रखने होंगे।
  2. भारत के किसी भी वित्तीय संस्थान से संपर्क करके Pradhan Mantri Mudra Yojana के तहत application form प्राप्त कर सकते हैं, या प्रधानमंत्री मुद्रा योजना की आधिकारिक पोर्टल(Official Website) के माध्यम से form download कर सकता है।
  3. आवेदक आवश्यक व्यक्तिगत और व्यावसायिक विवरणों के साथ आवेदन पत्र के साथ अपने जरुरी दस्तावेज़ जोड़कर नजदीकी बैंक में जमा करके आवेदन भर सकते हैं, साथ ही वे इस योजना के तहत कितना loan चाहते हैं वह जानकारी भरनी होगी।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना में लोन आवेदन करने की पात्रता(Eligibility)

निम्नलिखित श्रेणियां एंटरप्राइज़ और संस्थाओं के लिए MUDRA योजना के तहत आवेदन करने के लिए पात्र हैं

  • आवेदक की आयु 18+ होनी चाहिए।
  • मुख्य रूप से विनिर्माण, व्यापार या सेवाओं द्वारा आय सृजन में शामिल।
  • Non-Farming और Non-Corporate firm होनी चाहिए।
  • 1 अप्रैल 2016 के बाद संबद्धित कृषि जैसे मछली पालन(fisheries), बागवानी(horticulture) आदि में संलग्न किया जा सकता है।
  • उपरोक्त सभी के साथ loan की राशि अधिकतम ₹ 10 लाख है।

Interest Rates/प्रधानमंत्री मुद्रा योजना पर ब्याज दरें क्या हैं?

  • मुद्रा योजना के तहत loan पर लागू की जाने वाली ब्याज दरों के लिए RBI ने एक MCLR(Marginal Cost of Lending Rate) को परिभाषित किया है। Pradhan Mantri Mudra Yojana के तहत दिया गया लोन @ 7.65% p.a से शुरू होता है और लोन चुकाने के लिए कार्यकाल 1 वर्ष से 7 वर्ष के बीच होता है और प्रसंस्करण शुल्क उधार देने वाले संस्थानों के अधीन होता है।
  • Mudra Loan के पुनर्भुगतान के लिए नियम और शर्तें मध्यस्थ संस्थान द्वारा तय की जाती हैं, जो कि अधीन व्यवसाय के नकदी प्रवाह के आधार पर लोन देते हैं।

मुद्रा कार्ड क्या है? (What is Mudra Card)

MUDRA Card एक डेबिट कार्ड है जो MUDRA लोन खाते के सात जारी किया गया है, लोन के Working Capital हिस्से के लिए। उधारकर्ता राशि निकासी(withdrawals) और credit में MUDRA कार्ड का उपयोग कर सकता है, ताकि लागत-प्रभावी तरीके से कार्यशील पूंजी की सीमा का प्रबंधन किया जा सके और ब्याज का बोझ न्यूनतम रखा जा सके। MUDRA कार्ड, MUDRA लेनदेन के डिजिटलीकरण और उधारकर्ता के लिए क्रेडिट इतिहास बनाने में भी मदद करता है। MUDRA Card किसी भी ATM/Micro ATM से cash withdrawal के लिए देश भर में संचालित किया जा सकता है और किसी भी ‘Point of Sale’ मशीनों के माध्यम से भुगतान किया जा सकता है।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना पोर्टल में login कैसे करें?

  1. PMMY की आधिकारिक वेबसाइट(Official Website) पर जाएँ
  2. इस पेज पर “Login For PMMY Portal” पर click करेंPradhan Mantri Mudra Yojana 2021 - प्रधानमंत्री मुद्रा योजना | SarkaariYojana
  3. अगले पेज पर “User Name“, “Password” और “Captcha” टाइप करेंग और “Login” पर click करें
  4. आप अपने PMMY पोर्टल में Login कर सकते हैं

Pradhan Mantri Mudra Yojana 2021 के तहत लाभार्थी(Beneficiaries)

PM Mudra Yojana के तहत सबसे अधिक वितरित ऋण शिशु ऋण है, कुल ऋण का लगभग 88% है। यह ऋण छोटे व्यवसायों के लिए फायदेमंद हैं, इसलिए शिशु ऋण सबसे अधिक मांग में हैं और अब तक इन ऋणों पर बहुत सारे सब्सिडी प्रस्ताव हैं।

Financial Year/वित्तीय वर्षNo. of Beneficairy(Loans Santioned)(crores)/लाभार्थी लोन मंजूरAmount Santioned/राशि मंजूर(Crores)Amount Disbursed/वितरित राशि(Crores)
2015-20163.481.37 lakh1.32 lakh
2016-20173.971.80 lakh1.75 lakh
2017-20184.812.53 lakh2.46 lakh
2018-20195.983.21 lakh3.11 lakh
2019-20206.223.37 lakh3.29 lakh
2020-202152 lakh*40473.36*35386.83*


उपरोक्त पोस्ट में हमने आपको प्रधानमंत्री मुद्रा योजना की सही और अधिकतम जानकारी प्रदान करने की पूरी कोशिश की है। Pradhan Mantri Mudra Yojana 2021 से लोन प्राप्ति और पात्रता के बारे में सारी जानकारी मौजूद है। यदि हमसे कुछ जानकारी छूट गयी हों, तो कृपया हमें टिप्पणियों(Comments) या हमारे संपर्क फ़ॉर्म(Contact form) के द्वारा सूचित करने में संकोच न करें। इसके अलावा अगर आपको प्रक्रिया में कोई समस्या आती है, तो आप नीचे दिए गए लिंक पर क्लिक करके योजना के टोल-फ्री नंबर या Pradhan Mantri Mudra Yojana की अधितम जानकारी के लिए संपर्क कर सकते हैं।

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प्रधानमंत्री मुद्रा योजना FAQs

प्र. मुद्रा योजना क्यों शुरू की गई है?
उ. मुद्रा योजना को वित्तीय सहायता प्रदान करके उद्यमिता और छोटे व्यवसाय को प्रोत्साहित करने के लिए स्थापित किया गया है।

प्र. क्या ग्रामीण और क्षेत्रीय बैंक मुद्रा ऋण प्रदान करने के पात्र हैं?
उ. हां, तरलता बढ़ाने के लिए क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक भी मुद्रा योजना में शामिल हैं।

प्र. मुद्रा योजना के तहत किस व्यवसाय को मिलेगा ऋण?
उ. ऋण की श्रेणियों का उल्लेख लेख में किया गया है कि कौन सा उद्योग ऋण प्राप्त करने के लिए पात्र होगा।

प्र. ऋण के लिए ब्याज दरें क्या होंगी?
उ. छोटे व्यवसाय स्टार्टअप और विस्तार के लिए ऋण की पेशकश की जाती है, उन्हें 3 भागों शिशु, किशोर और तरुण में वर्गीकृत किया गया है। इस प्रकार इन ऋणों को ब्याज की सस्ती दर पर पेश किया जाएगा।

प्र. क्या मुझे प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत फ्रेंचाइजी बिजनेस मॉडल के लिए लोन मिल सकता है?
उ. हां, मुद्रा योजना व्यापारियों और दुकानदारों को कवर करती है, आप क्षेत्र के किसी भी बैंक/NBFCs/MFIs से ऋण प्राप्त कर सकते हैं।


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